1月1日起个体单日跨境交易超20万要报送央行

  元旦之后个体使用第三方支付机构单日现金收支达到5万块钱以上亦或者跨境转账20万元以上支付机构都要向央行提交大额交易报告。  元旦之后个体使用第三方支付机构单日现金收支达到5万块钱以上亦或者跨境转账20万元以上支付机构都要向央行提交大额交易报告。

  同时互联网金融机构也要上报5万元以上的大额现金交易。业内人士指出新规是为了反洗钱和反恐怖融资的需要不会影响个体和企业的平常账户交易。
  第三方支付机构大额交易须上报央行
  今年6月中国央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》文件中明确规定自2019年1月1日起非银行第三方支付机构(比如支付宝、微信等)对于用户涉及大额交易的必须上报央行。

  
  根据该通知要求非银行第三方支付机构开展以下四类交易必须上报:
<当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。 <非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。 <自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。    <自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。   互联网金融要提交大额和可疑交易报告   除了第三方支付机构所有从事互联网金融业务的机构都将纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架。   10月10日央行、银保监会、证监会又联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。      《管理办法》要求互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。二是有用进行客户身份识别。   三是提交大额和可疑交易报告。   四是开展涉恐名单监控。   五是保存客户身份资料和交易记录。   该办法也自2019年1月1日起施行。   《管理办法》明确互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。   该办法也规定客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。      苏宁金融研究院互联网金融中央主任薛洪言指出金融机构和非银行第三方支付机构一直在施行反洗钱有关监管规定这次音在弦外把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架消除监管空白地带这在某种意义上也是互联网金融逐渐融入主流金融监管体系的一种标志。   新规不会影响个体客户平常交易   一些市民担忧这两个新规实施后个体用第三方支付转账或消费都将受限制。   事实上大家不用有此担忧。   从新规条文来看严重是对机构的规定和要求并他国让企业和个体施行报告义务因此大家只要进行平常交易都不会有感知。   “其实央行对于银行等金融机构早就提出了上报大额交易的要求而且还必须报送可疑交易报告可普通人这么多年使用银行卡并没感到有什么障碍所以大家不必担忧第三方支付机构和互联网金融机构纳入监管体系后自己会有什么不便。   ”某银行资深人士张先生指出这个规定并不是为了限制大家平常的大额消费和支付而是为了打击洗钱、恐怖等有关造孽活动。平时大家平常消费、转账、取现他国涉及有关违法活动就不会受影响。天然如果失常交易被认定为可疑交易将被冻结账户甚至要受到有关处罚。   还有业内人士指出支付宝、微信等大家常用的第三方支付机构不可能涉及现金收支所以对于第三方支付机构而言最大可能需要报送的是境内每日50万元、跨境每日20万元的交易而绝大部分客户账户应该都达不到这个标准。